Définition du prêt Paris Logement 0% (PPL)
En Paris, les banques ont mis en place un moyen d’emprunt de crédit connu sous le nom du Prêt Paris Logement 0% ou le PPL. C’est en effet un prêt qui dispose un taux zéro, c’est à dire qui n’a pas d’intérêt. Il permet tout à fait aux citoyens français d’acquérir un logement neuf ou ancien grâce à un achat.Caractéristiques du prêt Paris Logement 0% (PPL)
Pour un achat d’appartement, que ce soit neuf ou bien ancien, avec ou sans travaux, le crédit PPL a toujours le même montant. En effet, pour une seule personne, il est estimé à 36300€ et à 59400€ pour les ménages constitués au moins de deux individus.Conditions du prêt Paris Logement 0% (PPL)
Les clients doivent d’abord remplir certaines conditions pour pouvoir bénéficier de ce prêt. En effet, il est recommandé que les clients doivent, au moment de l’offre, disposer d’un an de résidence à titre principal dans le territoire de Paris. Il aussi nécessaire que ces clients disposent de crédits supérieurs au plafond de ressources que l’on révise chaque année et qui varient en fonction du nombre d’individus dans chaque ménage. Il est également revendiqué que l’immeuble à financer se situe dans Paris « intra-muros » et soit à tout prix la résidence principale du bénéficiaire du PPL durant la période d’achat. Mais pendant les deux années écoulées et au moment de l’achat, le client ne doit pas porter le titre de propriétaire de son domaine principal.Durée du prêt Paris Logement 0% (PPL)
La banque donne à ses clientèles qui bénéficient du prêt PPL une durée de remboursement de 15 ans.Avantages du prêt Paris Logement 0% (PPL)
Ce crédit offre à ses attributaires un prêt cumul avec le taux zéro classique, c’est-à-dire avec un maximum de crédit n’ayant aucun intérêt et avec une réduction du prix du prêt immobilier. Les clients qui disposent d’un prêt Paris Logement ont également un accès à ce crédit dans plusieurs banques en contrat avec la ville de Paris telles que les Banques Populaires comme la Banque Fédérale des banques populaires, BRED, La Banque Populaire rives de Paris ; la BNP-Paribas, la Caisse d’Epargne Ile de France Paris, la Cetelem, La Compagnie de financement foncier, le Crédit Agricole, le Crédit Coopératif, Le Crédit Foncier, Le Crédit Immobilier de France Ile de France, le Crédit Industriel et Commercial ou le CIC, le Crédit Lyonnais ou le CLC, le Crédit Mutuel, Le Crédit du Nord, La Société Générale ainsi que la Société financière pour l’accession à la propriété ou la SOFIAP.Le prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
Définition du prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
Un prêt à l’accession sociale ou un prêt PAS est un crédit que fournit la banque à ses clients pour l’achat d’habitats neufs avec le garage et les autres annexes, la construction de logements avec achat de terrain, l’ achat d’un immeuble existant accompagné d’une rénovation, le remboursement d’un prêt immobilier, la réhabilitation ou la rénovation d’une maison avec pour objectif la réalisation d’économies d’énergie et les travaux d’aménagement pour adapter l’ immeuble aux besoins des personnes handicapées.Caractéristiques du prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
Il existe deux types de crédit. On a d’un côté le prêt à taux fixe qui a un taux maximum varié en fonction de la durée du contrat. Et d’un autre côté, le prêt à taux révisable dont la modification de remboursement ne peut intervenir qu’une seule fois dans l’année et la durée de remboursement peut être allongée de 35 ans. En effet, ce dernier prêt a comme taux maximum en métropole un taux de 4,45 % et de 5,05 % dans le DOM.Conditions du prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
Pour bénéficier du prêt PAS, il faut que les clients possèdent des revenus minimaux au plafond maximum autorisé et doivent être propriétaires principales des bâtiments à acheter ou à renouveler ou à construire. Ces immeubles doivent également suivre des normes minimales de surface habitable s’ils sont classés parmi les anciens et des normes d’habilité qui concernent la sécurité, l’étanchéité, les canalisations, les parties communes, les normes dimensionnelles, la cuisine, les ventilations, l’installation du gaz et de l’électricité et le chauffage.Durée du prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
La banque accorde à ses clientèles une durée entre 5 et 30 ans.Avantage du prêt à l’accession sociale (Prêt PAS)
Les bénéficiaires du prêt à l’accession sociale peuvent jouir des APL. Ils ont également une réduction sur les frais de garanties ainsi que les frais de dossiers. Il faut noter que le crédit PAS finance entièrement les travaux immobiliers à accomplir vu qu’il prend aussi en charge les différentes taxes à payer comme la taxe locale d’équipement, la taxe départementale des espaces naturels sensibles, la taxe pour le financement des CAUE et la taxe spéciale d’équipement perçue dans le département de Savoie. A cela s’ajoutent également les frais relatifs à l’assurance de responsabilité ou à l’assurance dommages-ouvrage, les honoraires de négociation ainsi que le coût des travaux. Ce prêt accorde aussi à ses bénéficiaires des aides et prêt complémentaire si on ne cite que le prêt à taux zéro, le prêt épargne logement, la subvention de l’Anah, une Agence Nationale de l’Habitat et le prêt Action Logement.Comment choisir les types de financement immobilier
Les types de financement se rapportant aux divers projets immobiliers sont nombreux. Le salarié qui recherche des aides pour l’acquisition d’une propriété ou d’un logement a le choix entre le crédit immobilier, les prêts aidés, les aides provenant d’organismes spécialisés, les assurances. On peut également optimiser les sources de financement en combinant divers types de financement.
Les financements les plus avantageux
Le crédit relais est idéal pour les prêts habitats, car il peut s’adapter selon les besoins et les attentes de chacun. Les prêts aidés (1% employeurs…) sont tout aussi intéressants et avantageux puisqu’ils permettent aux salariés de bénéficier de divers financement à moindre coût pour l’acquisition de nouveaux logements. Le crédit immobilier reste quand même la solution la plus appréciée, car elle permet d’acheter une propriété dans un court laps de temps, de plus, les taux d’intérêt immobiliers sont compétitifs et la banque peut même promettre un meilleur taux de crédit si le client ne lui fait pas courir trop de risque. Il faudrait quand même qu’un apport personnel soit mis de côté afin de le combiner avec les divers financements obtenus par la suite. Le PEL et le CEL sont tous deux aussi des solutions de financement proposé par la banque pour les questions d’achat immobilier ou d’une réhabilitation de logement. Le prêt 1% employeur figure aussi parmi les financements les plus avantageux et les plus accessibles à la majorité des salariés.Les financements particuliers
Le prêt à taux zéro n’est pas accessible pour tout le monde. Habituellement considéré comme comptant parmi les apports personnels du salarié, il peut en bénéficier s’il y est éligible. À noter qu’on peut vérifier ce type d’information auprès de la banque. De plus, pour pouvoir accéder aux divers financements proposés par la banque, le salarié ne doit être dans une situation de surendettement. De plus, il doit réduire au maximum les dépenses faites sur sa carte de crédit puisque plus il aura dépensé plus, plus la banque risque de ne plus vouloir lui proposer des aides et des financements se rapportant à l’achat de logement. En outre, plus le taux d’endettement n’est bas, plus la banque accordera une mensualité plus conséquente et cela facilite au mieux aussi le calcul du taux de crédit. Donc, pour pouvoir accéder aux différents aides proposés et financements, il convient de ne pas être à découvert durant des mois, de limiter le taux d’endettement, de réduire les dépenses et crédits et entre autres de surveiller les capacités de paiement. La durée de l’emprunt doit être courte pour que le cout du crédit immobilier soit élevé.Vigilances sur les types de financement
Toutes ces méthodes de financements sont aussi avantageux les uns que les autres puisque dans tous les cas, il est possible de bénéficier d’aides en cas de besoin (accélérer les travaux par exemple). Le crédit immobilier est sans doute celui qui est le plus intéressant pour les garanties qu’il offre : décaissement rapide, cadre juridique très structuré, assurances qui promet une double garantie … Toutefois, il est soumis à des majorations si le délai de remboursement excède la durée initiale prévue au contrat. Enfin, les aides et les différents financements proposés ont tous un montant plafond que le salarié doit prendre en compte lors du calcul du taux des prêts. De plus, il doit bien étudier les modalités de remboursement dans le cas des prêts bancaires par exemple.Choix simulation de prêt immobilier sur le web
Cetelem est une société française (désormais internationale) qui couvre tous les aspect du crédit : immobilier, automobile, consommation et distribution. Une demande de prêt est très rapide et tu obtiens une réponse en moins de 48 heures.
Meilleurtaux.com est un site web ou tu peux comparer le taux d’intérêt de plusieurs prêts. La comparaison se fait avec plus de 110 partenaires bancaires!
Meilleuxtaux.com a été fonde en 1999 et a depuis diversifié ses services en ouvrant plus de 130 agences en France et propose des services de défiscalisation, d’assurance, d’énergie, de déménagement, de devis travaux, etc.
Crédit Foncier est une banque nationale de France et une filiale du groupe Caisse d’Epargne. Le spécialiste du nouveau prêt à 0%.
Comment obtenir un prêt immobilier ?
Les établissements de crédit exigent des garanties financières restrictives, notamment, depuis la crise des subprimes. Ces critères de plus en plus sévères ont été instaurées afin de palier les défauts de paiement et les risques de non remboursement. Ces conditions sont généralement les suivantes:
Un emploi stable, c’est-à-dire, une rémunération constante, le respect de conditions d’ancienneté, un CDI ou un statut de fonctionnaire. Le souscripteur d’un prêt immobilier doit fournir ses trois derniers bulletins de salaires pour justifier sa capacité financière. C’est pourquoi, il est difficile à une personne en quête d’emploi, à un étudiant, un intérimaire, un salarié en période d’essai, un salarié remplaçant, au bénéficiaire d’un contrat aidé, à un licencié ou au titulaire d’un CDD, de démontrer une réelle aptitude à rembourser ; sauf à bénéficier d’une mesure de sûreté (caution parentale, garantie, hypothèque, nantissement, mise en gage d’un bien d’une valeur pouvant être chiffré en milliers d’euros).
Justifier de revenus (salaires et rémunérations diverses ; revenus mobiliers : titres, actions, obligations et revenus fonciers : rentes, provisions ; revenus sociaux, hormis les Assedic).
La garantie du prêt, principalement par une compagnie d’assurance, afin de s’assurer du paiement, en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Il s’agit, notamment de souscrire une assurance risque aggravée.
Souscrire une assurance-vie.
Signer une convention AERAS. Elle permet aux personnes ayant un risque aggravé de santé, souscrire un crédit immobilier.
Consentir un apport personnel de l’ordre de 10 à 30 % du prêt. Certains établissements financiers exigent tout au moins, la prise en charge, par le débiteur du prêt, du paiement des frais annexes (honoraires de notaire, frais de garantie), néanmoins, afin d’accroître vos chances d’obtention de prêt, il serait judicieux de consentir un apport maximal. Pour cela, mettez en avant, votre épargne (livret d’épargne, plan épargne logement, plan épargne populaire, plan épargne entreprise, compte épargne logement). Le compte épargne logement facilite l’acquisition d’un bien. Il convient à l’achat ou la construction d’une résidence principale ou secondaire. Le taux du plan épargne logement est, quant à lui, assez élevé. C’est une solution avantageuse.
Ne pas être fiché bancaire, ne pas être en situation de surendettement.
Un emploi stable, c’est-à-dire, une rémunération constante, le respect de conditions d’ancienneté, un CDI ou un statut de fonctionnaire. Le souscripteur d’un prêt immobilier doit fournir ses trois derniers bulletins de salaires pour justifier sa capacité financière. C’est pourquoi, il est difficile à une personne en quête d’emploi, à un étudiant, un intérimaire, un salarié en période d’essai, un salarié remplaçant, au bénéficiaire d’un contrat aidé, à un licencié ou au titulaire d’un CDD, de démontrer une réelle aptitude à rembourser ; sauf à bénéficier d’une mesure de sûreté (caution parentale, garantie, hypothèque, nantissement, mise en gage d’un bien d’une valeur pouvant être chiffré en milliers d’euros).
Justifier de revenus (salaires et rémunérations diverses ; revenus mobiliers : titres, actions, obligations et revenus fonciers : rentes, provisions ; revenus sociaux, hormis les Assedic).
La garantie du prêt, principalement par une compagnie d’assurance, afin de s’assurer du paiement, en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Il s’agit, notamment de souscrire une assurance risque aggravée.
Souscrire une assurance-vie.
Signer une convention AERAS. Elle permet aux personnes ayant un risque aggravé de santé, souscrire un crédit immobilier.
Consentir un apport personnel de l’ordre de 10 à 30 % du prêt. Certains établissements financiers exigent tout au moins, la prise en charge, par le débiteur du prêt, du paiement des frais annexes (honoraires de notaire, frais de garantie), néanmoins, afin d’accroître vos chances d’obtention de prêt, il serait judicieux de consentir un apport maximal. Pour cela, mettez en avant, votre épargne (livret d’épargne, plan épargne logement, plan épargne populaire, plan épargne entreprise, compte épargne logement). Le compte épargne logement facilite l’acquisition d’un bien. Il convient à l’achat ou la construction d’une résidence principale ou secondaire. Le taux du plan épargne logement est, quant à lui, assez élevé. C’est une solution avantageuse.
Ne pas être fiché bancaire, ne pas être en situation de surendettement.
